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第七十七章 庞氏骗局（第1页）

“这不是纯赔钱的买卖吗？”寿太郎瞪大双眼，一副看傻子的姿态盯着太一。

“你不懂，这也是一种营销啊，”太一很认真的解释道。

此时的通商屋里，太一、寿太郎，以及负责店里账目管理的舍助，三人集结于室内，在太一的主持下，召开了通商屋核心管理层会议，拟定下一步的“作战计划”，太一愿意将之称为“江户町人造福计划”。

嗯，没错，太一觉得就应该叫这个。

“但是老板，两替屋主要是以金银兑换的火耗差价、放贷收回的利钱等来营收的，当然还会有一些保管银钱的业务，以此收入些管理费，不过前两者是大头。”寿太郎觉得太一可能不太懂做生意，因而仔细解释道，“您说不参与前两项业务，专心做保管银钱的营生，又不收取管理费，还要给别人利钱，这不变成了……”

寿太郎吱吱唔唔了许久，没有找到很合适的词语，太一觉得他想表达的意思可能是“做慈善”。

“放贷和银钱兑换的生意也不是不做，只不过现在没有条件先放放罢了，”太一示意对方稍安勿躁，“现在咱们的问题是被别人狙击了……就是被针对了，也不怕你们知道，我早上专门跑去求情，对方一点面子都不给，这是欺负咱们新人呢，我决定和对方好好过过招，至于我们要出的招数，可以称之为‘揽储’。”

“三井家为什么在各商家间影响力巨大，一句话连船商都不愿意接咱们的生意，无外乎就是钱多，通过这些钱联系起了方方面面的商家，关系网、利益链错综复杂，其作为很多商家的债主和生意伙伴，一旦针对起外人来，很容易调动方方面面的力量一股脑压上去，让人喘不过气来。”

“没错，对于大家来说，债主就是天王老子……呃，就是神佛，大家都要给个面子。我们作为后来者，在这方面去和三井家比拼不现实，从头开始积累的话时间上也不允许，咱们没有精力和对方耗在国内，我们的征途是星辰大海。”太一越说越激动。

“大海我明白，星辰是什么？”寿太郎插嘴道。

“闭嘴，这不重要，这就是个比喻，还有插话前请举手！”太一不满的瞪了对方一眼，“既然如此我们就反其道而为，我们变成债户。当然，不是变成三井家的债户，也不是变成某一放贷商家的债户，而是变成全国……暂时是全江户的债户，当然如果顺利的话，下一步可以扩展到大阪、京都等畿内区域。”

“就是说这个‘揽储’就是单纯借债啊。”寿太郎举手提问。

“跟借债类似，但目标是所有人，现今高利贷不允许‘利上起利’，按照官方的规定大概月利在二分、三分之间，直至“一本一利”，当然这是放贷的大商家能喊到的利率，普通人一般没有渠道挣到这个钱，一方面因资金零散没有渠道，另一方面因收贷有不确定性。现在我就给大家一个机会，不论是普通町人、武士还是僧侣、艺人，都可以把钱储蓄在我们这里，也算是借给我们吧。”太一觉得借钱更能让两个手下理解。

寿太郎大概猜到太一这么做是为了蓄势，因而暂时不再纠结于可能赔钱的问题上，举手问道：“咱们的这个……储蓄利率，定多少合适？”

“单利，存满一月的，按月息一分支付利息。”太一答道。

“咳咳……对不起……咳咳咳！”本在一旁沉默的账房先生舍助，似乎被自己的口水呛到了，剧烈咳嗽了起来，学着寿太郎举起手来，然后急声劝导：“老板，太高了太高了，千万要慎重啊！”

现今对于借贷，官方禁止复利算法，也就是所谓“利上起利”，同时也严控贷款利息，放贷利息并不是太夸张，有些时节大约能下探到一分利，即月利息1%。

太一喊出一分利来，这真的就等同于借贷了。

“老板，道理我们都明白，但既然像是借贷，那到期是要给钱的，钱从哪里来呢？”寿太郎再次提问

“店里账上不是还有两千多两吗？”太一满脸无辜。

“啊？我的意思是没有进项，怎么承贷这利钱给付啊，这生意一旦放出去，两千两哪里够啊！”寿太郎这次都顾不得举手了，连忙阻拦道。

“按照一个月的给付来算，两千两起码可以托底二十万两的储蓄，初期不会有这么大的银钱规模，即使大家‘热情’真的这么高，我们也可以用后存钱的人的钱作为利钱，付给早先存钱的人。”太一终于道出了成事的关键，“所以，对方存钱时间越久，虽然咱们承担的利钱越多，但可运作空间也就越大”。

“具体操作中，由于咱们店里缺少相关的专业人员，要尽量让储户存的久一些，所以最初几个月可采取类似国债发售的模式……放下手，你不用管什么是国债……我讲到哪了，采取分期销售的模式，开始为了吸引人，可先放五到十万两计划，当然是以存入时间计利息，然后再发放三月或半年期的。等口碑有了，流量大了便可以敞开了揽储。”

“当然，为了减少付息手续繁琐，也可以规定诸如利息满一两统一给付等法子，以防止太过零散的银钱出入增加工作量。又比如运行一段时间，我们可降低短期储蓄的利率，引导大家存长期，也能防止利滚利过高的情况……具体的办法你们再商议，我只提一个大概方向。”

太一想出的法子，在后世的储蓄运作或债券运作中实际上很常见，是吸纳民间资金并保证自身现金流的惯常做法，放在现在还是有些超前的，在寿太郎他们看来是单纯的败家、斗气行为。

当然，在具体运作的模式上，太一充分借鉴了“庞氏骗局”的思路。只不过出发点不一样，“庞氏骗局”目的是为了圈钱骗钱，但太一是实打实决定付息的，核心目的只是揽储以做大自己的基本盘。

只要咬牙“不爆雷”，顺利撑到明年或后年正式开港通商，凭借手头的资金量，大有赚取暴利空间，到时就足以能支撑偿还前期的存款利息。到时候体量有了，众人在自家存款的习惯养成了，利息也便可以回归正常，以实现良性循环。

这么干确实有风险，但想成事不可能一点风险不担，通往胜利的道路必然坎坷，这也是没有办法的事情，通商屋面对的是三井家，在金融商业领域又没有后发优势一说。

“为什么不拿这些钱放贷呢，能冲抵支出，说不定还有的赚，没必要单纯的拉钱过来存着啊。”寿太郎皱眉道。

太一摇了摇头，坚持道：“咱们不放贷，起码几年内不涉及这个业务！”

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